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投資型保險商品：盈虧自負／專設帳簿／費用透明／彈性繳費

「投資型保險」顧名思義是一種結合「保險」保障與「投資」功能的保險商品，但其本質上仍是「保險」為核心。建議保戶清楚了解購買保險的目的與投資需求再下手購買！

1. 盈虧自負

保障部分由保險公司負責；投資部分由保戶自由選擇投資標的，而投資的結果，意即投資收益或虧損，全部或大部分由保戶承擔。

例外是「附保證給付（GMXB）」類型商品有下檔保護，即具保證給付。

2. 專設帳簿（分離帳戶）

投資及保險之資產部位採分別列帳，「分離帳戶」內的資產完全屬於保戶（以「保單帳戶價值」呈現），並由第三方保管銀行保管，若保險公司破產不受到影響。

📕「保單帳戶價值」指與保險分離之投資帳戶內所有投資標的總和價值，作為檢視投資績效的依據，並從中扣除保單運作相關費用。

3. 費用透明

相對於傳統型保險商品，投資型商品揭露的資訊較多，讓保戶充分了解相關費用結構。主要的費用包括：保單管理費、保險成本及投資標的費用等。

4. 彈性繳費

部分投資型保險商品可以彈性繳費，可以依據保戶經濟狀況自由繳納保險費。

「投資型保險」保險費的運作如下圖所示：

結語：重點整理

總的來說，「投資型保險」結合保險「保障」與「投資」的雙重功能，通常也可以搭配「附約」來滿足保戶需求。保戶可以自由繳交保費，並依個人需求調整保額，相較於「傳統型保險」更加靈活有彈性。

同時，資金的運用方式非常透明，可以清楚了解費用架構，並由保險公司定期提供保單價值明細供保戶參考。實際運作上，「投資型保險」採用分離帳戶，裡面的資產完全屬於保戶，但相對地，保戶也得自行承擔投資的所有風險。

「傳統型保險」與「投資型保險」之比較

未來會針對不同「投資型保險」商品進行更深入的介紹與說明，歡迎持續關注最新文章！